「クレジットカードの使い方をしっかり学んで、お得に安全に使いましょう。」
こんにちは、大学生の皆さん。大学生活をエンジョイしつつ、クレジットカードを上手に活用したいと思いませんか。しかし、初めてのクレジットカードは少し不安もありますよね。この記事では、大学生がクレジットカードを持つ上で抱える悩みを解決し、安全かつ賢く使うための情報をお届けします。
今回解説する内容は以下の通りです。
- 大学生がクレジットカードを持つべき理由
- 審査に通りやすい大学生向けクレジットカードの紹介
- クレジットカードの基本的な使い方
- ポイントやキャッシュバックの活用法
- クレジットカードの安全な使い方
- 利用明細の管理方法
1. 大学生がクレジットカードを持つべき理由
大学生がクレジットカードを持つことには、いくつかのメリットがあります。こちらもチェック
- 緊急時の支払い: 急な出費が必要なときに役立ちます。
- ポイントやキャッシュバック: 賢く使えば、買い物でポイントが貯まったり、キャッシュバックが得られます。
- クレジットヒストリーの構築: 将来のローンや大きな買い物の際に、信用度が高まります。
クレジットカード会社の中には大学生をターゲットにしたものもあります。これらのカード会社を利用することで、社会人になってから作るよりも大学生の方が審査も通りやすくなったりします。
2. 審査に通りやすい大学生向けクレジットカードの紹介
大学生でも審査に通りやすいクレジットカードをいくつかご紹介します。こちらもチェック
1. 楽天カードアカデミー（学生専用）
- 特徴: 年会費無料、ポイント還元率1%
- 特典: 楽天市場での買い物でさらにポイントアップ
学生をターゲットにしているため、学生に向けた特典やサポートが備わっています。卒業後も手続き不要で社会人になってもすぐに更新できます。
2. 三井住友カード デビュープラス
- 特徴: 年会費無料（初年度）、ポイント還元率1.0%以上
- 特典: 使った額に応じたポイント還元
若者をターゲットにしたカードなので年齢を満たしていれば問題なく審査に通ります。学生ならバイトの収入がゼロでも審査に影響が出ないので学生のときがむしろチャンスです。
3. JCB CARD W
- 特徴: 年会費無料、ポイント2倍
- 特典: Amazonでの買い物でポイントが高還元
このカードはポイントの高いのが特徴です。またパートナー店での利用でさらにポイントがアップします。スターバックスでの利用で最大21倍にもなります。ほかにもアマゾンやセブンイレブンで4倍などの高ポイントが付くのでポイ活には非常にオススメです。
3. クレジットカードの基本的な使い方
クレジットカードを賢く使うための基本的なポイントを押さえましょう。
支払い方法
- 一括払い: 利息がかからず、最もシンプルな方法です。
- 分割払い: 大きな買い物の際に便利ですが、利息がかかるため注意が必要です。
- リボ払い: 毎月一定額を支払う方法ですが、利息が高くなりやすいのでおすすめしません。
最近では高校の授業でも教わるくらい常識になりつつありますが、リボ払いは絶対にやめておきましょう。分割払いの利用も要注意です。
特に注意してほしいのはカード会社の様々な手口でリボ払いを勧めてくることです。具体的にはリボ払いのチェック欄、チェックボックスが小さく、見にくい場所に提示してある。リボ払いに加入することでポイントや特典がもらえるなどです。こういった方法でリボ払いを勧めてくるので注意しましょう。
利用限度額の設定
- 自分の収入や支出に見合った限度額を設定し、使い過ぎを防ぎましょう。
使いすぎや返済が滞ることが続いた場合、ブラックリストに載ることがあります。ブラックリストに載った場合、新しくクレジットカードを作るときに審査に落ちます。またブラックリストに載らなくても、過去の使用履歴、クレジットカードの使用頻度、作成履歴なども審査の際にチェックされるので特に作りすぎに注意しましょう。
4. ポイントやキャッシュバックの活用法
クレジットカードの魅力の一つはポイントやキャッシュバックです。これらを最大限に活用する方法を紹介します。
ポイントを貯める
- 日常の支払いに使う: 食費や交通費、光熱費などの固定費をクレジットカードで支払うことでポイントが貯まります。
- 特典の高いショップで利用: 楽天カードなら楽天市場、JCBなら提携店で利用すると効率的にポイントが貯まります。
これは最近注目され始めたポイ活です。日常の様々な場面でポイントを貯めて、貯めたポイントでお得に商品の購入することができます。ポイ活上級者になると日々のポイントだけで生活することも可能になります。
ポイントの使い道
- 商品交換: 貯まったポイントを商品やギフトカードと交換。
- 支払いに充当: 一部のカードではポイントを利用額に充当できるサービスもあります。
私が特にオススメしたいのが、ポイントで旅行することです。貯めたポイントだけで飛行機に乗ることも可能になります。
5. クレジットカードの安全な使い方
クレジットカードを安全に使うための基本的な注意点を確認しましょう。
セキュリティ対策
- カード情報の管理: カード番号や有効期限を他人に教えない。
- 不正利用の監視: 定期的に利用明細をチェックし、不正利用がないか確認。
紛失・盗難時の対処法
- 早めの連絡: カード会社にすぐに連絡し、カードを停止してもらう。
- 不正利用の対応: 不正利用が確認された場合、カード会社と連携して対応。
クレジットカードの不正利用は特に注意しましょう。不正利用で特に悪質な点は、被害者がどんどん変わっていくことです。具体的には、不正利用された当事者→不正利用されたクレジットカード会社→不正利用された商品を取り扱うお店、メーカーといった感じです。またクレジットカードの不正利用は完全に防ぐことは難しく、確率的に起こることがあります。不正利用には細心の注意をしましょう。
6. 利用明細の管理方法
クレジットカードの利用明細をしっかり管理することで、無駄遣いや不正利用を防ぎましょう。
アプリやツールの活用
- カード会社の公式アプリ: 取引履歴をリアルタイムで確認できる。
- 家計簿アプリ: 支出全体を把握し、クレジットカードの利用額も管理。
最近ではスマホアプリですぐにチェックできます。日頃からチェックしておくと、無駄遣いを防いだり、不正利用に素早く気づくことができます。
定期的なチェック
- 月に一度の確認: 利用明細を毎月チェックし、不明な取引がないか確認。
今回は以上となります。ほかにもクレジットカードについて詳しくまとめた記事もありますのでそちらも是非。
大学生にとってクレジットカードは大きな武器になります。
正しい使い方を身につけ、クレジットカードを賢く活用しましょう！
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